복리 계산기 — 예금·적금 만기금액, 월복리·단리, 세후 실수령액

원금 (처음 넣는 목돈)

월 적립액 (매월 말 납입 · 적금이면 여기만 입력)

연이율 (%)

기간 (년)

이자 방식

복리 주기

이자 과세

일반 예·적금 이자는 소득세 14% + 지방소득세 1.4% = 15.4%가 원천징수됩니다. 단리를 고르면 복리 주기는 무시됩니다.

물가상승률 (%, 실질가치 계산용)

0을 넣으면 실질가치 계산을 생략합니다.

— 원 (세후)

총 납입 원금—

만기 금액 세전—

이자 세전—

이자소득세 —

세후 실수령액—

원금 대비 수익률 세후 이자 ÷ 납입 원금—

연평균 수익률 세후 기준 IRR—

실질 가치 —

원금이 2배 되는 기간 세전 · 72법칙 대비—

경과	납입 원금	이자(세전)	평가액

→ 금리 변환·역산

참고용 계산입니다. 실제 금융상품은 이자 계산 방식(월복리·단리), 이자 지급 시기, 중도해지 이율, 우대금리 조건, 세제 혜택에 따라 결과가 달라집니다. 가입 전 상품설명서를 확인하세요. 투자 상품의 수익률은 확정되지 않습니다.

복리는 어떻게 계산하나요?

단리는 처음 원금에만 이자가 붙고, 복리는 붙은 이자에 다시 이자가 붙습니다. 기간이 길수록 둘의 차이가 급격히 벌어집니다.

목돈(원금): 만기금액 = 원금 × (1 + 연이율 ÷ 복리횟수)^{복리횟수 × 년수}
적립식(월 납입): 매월 말 납입한 돈이 각각 남은 기간만큼 불어난 값을 모두 더합니다. 월적립 × ((1+월이율)^개월 − 1) ÷ 월이율
단리 적금: 첫 회차는 n개월, 마지막 회차는 1개월치 이자만 받으므로 이자 = 월적립 × 연이율 ÷ 12 × n(n+1)/2입니다.

적금 이율이 3%인데 왜 이자가 적나요?

적금은 매달 넣은 돈이 각각 다른 기간만 예치되기 때문입니다. 12개월 만기 적금의 표면금리가 3%라면, 실제로 납입 원금 대비 받는 이자는 약 1.6%(3% × 13/24) 수준입니다. 같은 3% 예금에 목돈을 1년 넣은 것과 비교하면 절반가량입니다. 자세한 환산은 금리 계산기에서 확인하세요.

세금은 얼마나 떼나요?

예·적금 이자에는 이자소득세 14% + 지방소득세 1.4% = 15.4%가 원천징수됩니다. 3%짜리 상품이면 실제 손에 쥐는 이율은 약 2.54%입니다. 조합·새마을금고 출자금 통장 등은 세금우대(9.5%), 만 65세 이상·장애인 등은 비과세종합저축(1.4%)이 적용될 수 있습니다.

72법칙

72 ÷ 이율(%)이 원금이 2배가 되는 대략적인 햇수입니다. 연 6%면 약 12년, 연 3%면 약 24년입니다. 이 계산기는 실제 복리식으로 정확한 값도 함께 보여줍니다.

계산식: 복리 FV = P(1+r/m)^(mn), 적립식 FV = PMT×((1+i)^N−1)/i (i는 월 실효이율 (1+r/m)^(m/12)−1). 단리 적금 이자 = PMT×r/12×N(N+1)/2. 세후 = 세전이자×(1−세율). 연평균 수익률은 월 현금흐름 IRR을 연환산한 값. 실질가치 = 세후금액 ÷ (1+물가상승률)^n.

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자주 묻는 질문 (FAQ)

월 적립액은 언제 넣는 기준인가요?

매월 말 납입(기말 납입) 기준입니다. 은행 적금은 대부분 이 방식이며, 매월 초에 넣으면 이자가 조금 더 붙습니다.

복리 주기는 뭘 고르나요?

국내 은행 예·적금은 보통 만기 일시지급(단리)이거나 월복리입니다. 상품설명서에 '월복리'라고 적혀 있으면 월복리, 없으면 단리를 고르세요. 투자 수익률 시뮬레이션은 연복리가 일반적입니다.

연평균 수익률(IRR)이 이율과 다른데요?

적립식은 돈을 넣은 시점이 제각각이라 단순 이율과 체감 수익률이 다릅니다. IRR은 실제 현금 흐름 기준으로 계산한 연환산 수익률이며, 세금까지 반영한 값입니다.

입력한 값이 저장되나요?

아니요. 모든 계산은 브라우저 안에서만 이뤄지고 어떤 정보도 서버로 전송·저장되지 않습니다.